В том случае, если Вам нужны заемные средства, но имеются проблемы с позитивной кредитной историей, советуем узнать, какие банки не проверяют кредитную историю или придают ей минимальное значение.
Таких организаций довольно много: это и молодые мелкие банки, стремящиеся приобрести базу клиентов на высококонкурентном рынке, и те, чьи методики включают исследование заемщика за последние годы, а не за весь период.
Понятие кредитной истории
Кредитная история (КИ) — своеобразное досье о потенциальном заемщике. Она используется, вместе с другими факторами, при формировании решения по одобрению кредитов и включает следующие основные составляющие:
- Титульник — основная информация о клиенте (паспорт и другие основные документы)
- Базовая часть — информация о прежних займах (сроки, количество и величина, цели, добросовестность погашения).
- Конфиденциальная часть — как и из каких источников для банков добывалась информация.
- Информационная часть — содержит данные по новому взятому займу. Показывает просрочки и недочеты клиента при его погашении.
Все данные хранятся в Бюро кредитных историй (БКИ). Организации, которые сотрудничают с БКИ, получают данные о истории погашения клиентом долгов за 15 лет. Гражданин может и сам проверить свою кредитную историю, обратившись в одно из БКИ.
Зачем проверять кредитную историю?
Ежедневно выдавая займы на миллиарды рублей финансовые учреждения подвергаются значительным рискам, связанным с неплатежеспособностью заемщика. И если часть из них (потеря работы или несчастный случай) трудно предугадать, — это может произойти с любым человеком — то аккуратность и добросовестность заемщика можно определить с помощью кредитной истории.
Именно поэтому банки, не проверяющие кредитную историю, несут значительные риски по сравнению с более осторожными конкурентами.
Положительная КИ — ценный нематериальный актив, который поможет получить кредит на выгодных условиях, даже при наступлении неблагоприятных жизненных обстоятельств.
Отрицательная КИ затрудняет получение займа на приемлемых условиях, даже при хорошей работе и надежных перспективах. Банки видят, что у клиента проблемы с финансовой дисциплиной, и повышают процентные ставки с учетом дополнительных клиентских рисков.
На Западе кредитную историю начинают формировать ещё в юном возрасте, с помощью небольших и аккуратно погашаемых займов — даже если они и не особенно нужны.
Так создается надежная КИ, за которой ухаживают на протяжении десятилетий. Чем она лучше — тем большие суммы по более льготным условиям доступны клиенту. Такая система все увереннее проникает и в наши реалии.
Можно ли рассчитывать на кредит с плохой КИ?
Даже с испорченной КИ можно рассчитывать на оформление займа. Но нужно быть готовым к ужесточению кредитных параметров.
Эта ситуация может включать следующие варианты:
- Процентная ставка будет выше, и это увеличение может достигать десятков процентов.
- Продолжительность кредита будет снижена — в два раза и более.
- Величина займа будет ограничена 1 млн руб. — или меньше.
- Проверяющий доходы банк может запросить дополнительные документы, не удовлетворившись стандартным списком.
Банки действительно проверяют КИ?
Почти все банки, особенно крупные занимаются проверкой заемщиков. Но все придают этому разное значение. В такие крупные организации, как Сбербанк, Банк Москвы, Альфа-банк, ВТБ и другие, глубоко проверяющие клиента, лучше не обращаться с сильно испорченной КИ.
Для снижения рисков при подаче кредитной заявки лучше заранее узнать, какие банки не проверяют КИ или лояльно относятся к её не идеальному состоянию.
Приведем список, из которого можно более подробно узнать, какой банк не проверяет кредитную историю.
- ОТП банк: формирует клиентскую базу на кредитном рынке, поэтому выделяется оперативностью и простотой оформления займов. Клиентские риски компенсируются высокими процентными ставками.
- Ренессанс Кредит: почти 18 лет работает на рынке кредитования «физиков». Отличается лояльностью к условиям клиентов, готовностью к индивидуализированным условиям, и оперативным принятием решений.
- Русский Стандарт: использует политику наращивания клиентской базы с помощью выдачи своих кредитных карт и заниженных требований к заемщикам. Для получения ссуды до 0,5 млн руб. достаточно паспорта и дополнительного документа, а поручитель и залог не требуются.
- CitiBank: выдача денег заемщикам с неидеальной КИ, со страхованием рисков любым путем высоких ставок и требований дополнительных документов.
- Совкомбанк: один из самых демократичных игроков на рынке кредитования физических лиц. Полезная «фишка» — развитая система онлайн кредитования, в которой рассмотрение заявок производится за 5 минут.
- Хоум Кредит: очень лояльное отношение к КИ, компенсируемое высокими ставками (до 40%). Многообразие кредитных программ для любых групп клиентов.
- «Тинькофф Банк»: решение принимается в автоматизированном режиме за несколько минут. Величина процентов зависит, в том числе, от КИ.
- Бинбанк: оперативное рассмотрение, без проверки в БКИ. Особо лояльное отношение к зарплатным клиентам и сотрудникам бюджетных организаций.
Дополнительные данные можно получить при анализе отзывов на сайтах-агрегаторах или при личном общении с банковским сотрудником. Но при наличии испорченной КИ нужно быть готовым к менее льготным условиям по ссуде.

Какие банки не смотрят кредитную историю
Как ни странно, но в России действуют банки, дающие кредиты без проверки кредитной истории.
Это связано с тремя основными факторами:
- Новые игроки стремятся закрепиться на рынке кредитов для физических лиц. Базовый способ для этого — привлечь клиентов лояльным отношением к их неблестящей КИ.
- Если банк снисходительно относится к КИ, то он готов компенсировать повышенные риски ужесточением условий кредитования: надежным залогом, повышенной ставкой и другими параметрами. В этом случае пренебрежение кредитной историей — скорее маркетинговая уловка, которую часто применяют мелкие финансовые организации.
- Банк придает КИ не решающее значение в своей скоринговой модели. Такие учреждения больше смотрят на ситуацию в экономике и другие параметры.
В этих трех вариантах кредиторы будут снижать клиентские риски следующими способами:
- Предъявляя требования к официальному месту работы заемщика. Особенно ценятся трудоустроенные в бюджетных организация и крупных компаниях с государственным участием.
- Заемщик должен по возрасту и остальным параметрам соответствовать требованиям кредитной программы.
- Ценным преимуществом является ликвидный залог и надежный поручитель.
Отслеживайте специальные акции банков, которые регулярно предлагают льготы и бонусы новым клиентам при оформлении займов.
Основные условия банков
Отобразим список банков, которые готовы в 2020 году выдавать ссуды при наличии у клиента проблемной кредитной истории:
Наименование | Сумма кредита (тыс. руб.) | % ставка | Срок, годы |
---|---|---|---|
Бинбанк | 50 - 3 000 | 22 - 42 | 0,5 - 5 |
Хоум Кредит | 10 - 850 | 18 - 37 | 1 - 6 |
Совкомбанк | От 20 | От 15 | До 5 |
Русский стандарт | 30 - 1 000 | От 25 | До 5 |
Восточный | До 200 | 30 - 60 | 0,12 - 3 |
Ренессанс кредит | 30 - 500 | От 20 | 2 - 5 |
CitiBank | До 1 000 | От 28 | До 5 |
«Тинькофф Банк» | До 500 | 30 - 40 | До 3 |
УБРиР | До 300 | От 35 | До 5 |
МТС банк | До 250 | 35 - 60 | 0,25 - 0,5 |
ОТП банк | До 750 | От 25 | До 5 |
Отметим, что это — ориентиры и конкретные параметры займа могут различаться в зависимости от степени испорченности КИ. Чем более негативна кредитная история, тем меньше будет величина ссуды, меньше сроки и значительнее величина процентной ставки.
Способы получить кредит без проверки КИ
Существуют три дополнительных варианта получения денег без проверки КИ.
- Воспользоваться специальным предложением банка, в котором Вы являетесь зарплатным клиентом.
- Рассмотреть вариант специализированного кредитования: наличными и на короткий срок.
Обратиться в МФО, которые очень демократично относятся к заемщикам и готовы оперативно выдать средства под высокие проценты. В этом варианте нужно учитывать не только высокую стоимость займа, но и его ограниченность по срокам и величине.
Как дополнительно увеличить шансы на ссуду при плохой КИ?
Существуют несколько вариантов улучшить свой имидж при неважной КИ.
- Полное погашение имеющихся долгов.
- Предоставление документов, объясняющих просрочки и недоимки по займам.
- Взятие небольших кредитов в финансовых организациях и их аккуратное погашение.
- Получение новой денежной и перспективной работы.
- Банки, которым важна кредитная история, более лояльно относятся к своим клиентам. Для повышения степени доверия можно оформить зарплатную карту, открыть депозит или заключить договор на какие-либо услуги банка, в котором предполагается оформить заем.
У Совкомбанка и некоторых других организаций существуют специальные программы по улучшению КИ. Они заключаются в погашении клиентом небольших формальных займов, оформляемых на короткий срок.
В 2020 году вполне реально взять банковский заем, даже при испорченной финансовой истории. В условиях острой конкуренции банки работают с самыми разнообразными заемщиками и плохая КИ, при условии получения клиентом надежного дохода и погашении им прошлых займов не закрывает путь к получению новой ссуды.
Но нужно быть готовым к тому, что параметры этого займа будут более жесткими, чем при его выдаче на стандартных условиях.