Пенсионеру взять потребительский кредит в банке сложнее, чем любому другому лицу. Хотя пожилые люди являются добросовестными плательщиками, финансовые учреждения часто отказывают им по причине собственных высоких рисков.
Альфа-Банк кредит пенсионерам дать готов – на любые цели, наличными, даже для рефинансирования других займов, но у его программ есть свои нюансы. Главный – неработающим заемщикам предложения учреждения недоступны.
Основные условия кредита для пенсионеров
Альфа-Банк кредит пенсионерам дает практически без ограничений по возрасту – взять заем можно даже после 75 лет, поскольку все заявки рассматриваются в индивидуальном порядке.
Вероятность одобрения, размеры процентной ставки зависят от:
- наличия источника дохода (неработающим лицам кредиты практически не выдаются);
- соответствия основным требованиям (чем оно выше – тем больше шансы получить одобрение);
- готовность сделать страховку (в теории страхование является добровольным, но на практике для одобрения заявки, особенно для пенсионеров, оно нужно);
- возможность поручительства – без поручителей взять кредит тоже можно, но на меньшую сумму, менее лояльных общих условиях;
- финансовая репутация (количество долгов в других финансово-кредитных учреждениях, просрочки, невыплаты в прошлом).
Ставки и лимиты
Процентная ставка за пользование заемными средствами, максимально доступная сумма зависит от условий конкретной программы Альфа-Банка:
- Стандарт – кредиты до 1.5 млн. рублей.
- Партнер – до 2 млн. рублей, условия доступны сотрудникам партнерских организаций.
- Лояльные – до 3 млн. рублей под минимальный процент для зарплатных клиентов.
Рефинансирование
Альфа-Банк рефинансирует потребительские кредиты и карты по ставке от 12% годовых:
| Условия | сумма (макс., рубли) | срок (макс., лет) |
|---|---|---|
| стандарт | 1500000 | 5 |
| владельцы зарплатных карточек | 3000000 | 7 |
| сотрудники компаний-партнеров | 2000000 | 5 |
Перевести в доступный большой можно до пяти маленьких кредитов. Также есть возможность рефинансирования ипотеки под 9.5% в год, ипотека должна быть оформлена минимум полгода назад. Есть ограничения на возраст – заемщику на момент полного возврата займа не может быть больше 70 лет.
Требования к заемщикам
Кредит пенсионерам в Альфа-Банке выдается при соответствии следующим условиям:
- Гражданство РФ.
- Трудовой стаж на последнем месте не меньше полугода для основных категорий и 3 месяцев для тех лиц, которые получают доход на открытый в Альфа-Банке счет.
- Сумма доходов в месяц от 10 тыс. рублей (после налоговых вычетов).
- Наличие постоянного места работы в том городе, где находится отделение банка.
В принципе, лимиты заработной платы для пенсионеров могут быть снижены – если заемщик получает большую пенсию, и суммарный месячный доход удовлетворяет требованиям банка.
Документы
Рефинансирование кредитов, выдача денег наличными для пенсионеров в Альфа-Банке осуществляется при наличии следующих документов:
- Паспорт.
- Справка по форме банка или типа 2-НДФЛ .
- Любой дополнительный документ (один на выбор – загранпаспорт, полис, ИНН, права на вождение транспортного средства).
Если пенсионер является участником зарплатного проекта, справку о трудоустройстве, доходах он не предоставляет. При отсутствии официального трудоустройства кредиты не выдаются – это стандартное требование Альфа-Банка ко всем заемщикам, не только пенсионерам.
Оформление заявки
Чтобы получить кредит наличными, подайте онлайн-заявку через сайт Альфа-Банка или приходите в отделение. Оффлайн оформление удобно тем, что вы сможете пообщаться с менеджером и задать ему все интересующие вопросы. Минус – нужно много времени, чтобы прийти в офис, дождаться своей очереди, и еще далеко не факт, что получить положительный ответ.
Онлайн – быстрый и практичный вариант, поскольку предварительное решение по заявке вы получите в течение дня, не затрачивая время на дорогу, сидение в очередях. Минус – предварительное решение является ориентировочным, вам еще нужно будет получить окончательный ответ.
После первичного одобрения вам нужно будет прийти в банк, предоставить документы и получить окончательное решение.
Обязательно уточните у менеджера валюту оформления займа, график погашения, размеры ежемесячных выплат и наличие дополнительных расходов. Другие моменты – страхование, пени и штрафы за просрочки.
Внимательно читайте договор перед подписанием – то, что вы чего-то не заметили, не увидели, от ответственности не освобождает. Если вы сразу обращаетесь в отделение банка, берите с собой документы – при получении одобрения сможете подписать договор без повторных визитов.
Особенности подачи заявки через интернет
При подаче онлайн-запроса в Альфа-Банк указывайте серию, номер паспорта, ИНН, данные о месте работы, желаемую сумму и сроки кредитования, цель оформления кредита наличными. Анкета также включает поля о доходах, расходах, образовании, семейном положении, регистрации.
Введите все данные для получения максимально точного расчета процентов и повышения шансов на одобрение. Не указывайте ложную информацию – все можно проверить, а при обнаружении факта подачи ложных сведений банки практически всегда дают отказ.
Ответ обычно дается в течение нескольких часов. Напоминаем, что предварительное решение не является окончательным, проценты также рассчитываются только после предоставления документов.
Особенности погашения кредита
Если условия пользования заемными средствами в Альфа-Банке довольно лояльные, то проценты за просрочку высокие. За каждый день несвоевременного внесения платежа клиенту начисляется штраф в размере 0.1% от суммы долга. Чтобы потом не платить лишних денег и не разбираться с банком, платежи рекомендуется вносить заблаговременно.
Основные способы перевода денег:
банкоматы, терминалы (в том числе партнерской сети);- Альф-Клик (удобный онлайн-ресурс);
- приложение для смартфона Альфа-Мобайл;
- обычная бухгалтерия на своем месте работы.
Комиссии при переводе денег указанными способами не предусматриваются, в других случаях они могут быть и составляют определенный процент от перевода.
Страхование
Страховка оформляется за счет клиента на весь период действия договора. При наступлении страхового случая в течение месяца пострадавший обращается за расчетом выплат.
Теоретически вы можете отказаться от оформления страховки, но на практике это сводит шансы на одобрение заявки к минимуму. Банк хочет получить все возможные гарантии возврата средств, особенно если речь идет о заемщиках пенсионерах.
Для пенсионеров страховка тоже удобна – ведь при наступлении страхового случая долг банку за них вернет компания. Страховые взносы вносятся вместе с ежемесячными платежами – суммы просто складываются и переводятся единым платежом.
Выводы
Альфа-Банк предоставляет достаточно лояльные условия получения кредита наличными для пенсионеров. Но это не означает, что программы подойдут и понравятся всем – при отсутствии места работы вы гарантированно получите отказ, как и при недостаточных показателях ежемесячного дохода.
Максимальная возрастная планка отсутствует – в Альфа-Банк могут обращаться лица в возрасте 75 лет и старше, но нужно быть готовым к дополнительным расходам, предоставлению большого пакета документов.
Страховой полис оформлять не обязательно, но очень желательно, поскольку без него банки любят давать отказы по заявкам всем заемщикам и в особенности пенсионерам. Минимальная заявленная ставка за пользование заемными средствами в год – от 12%.
Загрузка...